Vilken lånetyp passar dig? Så skiljer sig olika typer av lån
”Kärt barn har många namn” – och det stämmer särskilt när vi pratar om lån. Oavsett om du funderar på att ta ett bolån, privatlån eller ett fordonslån är det viktigt att du förstår skillnaden mellan de olika lånetyperna. Här går vi igenom de vanligaste lånen du som konsument kan stöta på.
Lån med säkerhet – när du lämnar något som garanti
Ett lån med säkerhet innebär att du pantsätter något av värde – till exempel en bostad eller ett fordon – som säkerhet för lånet. Om du inte betalar enligt överenskommelse, har långivaren rätt att sälja tillgången och få tillbaka sina pengar.
Exempel på lån med säkerhet:
- Bolån
- Billån
- Båtlån
- MC-lån (i vissa fall)
Fördelarna? Lägre ränta, eftersom långivaren tar mindre risk.
Lån utan säkerhet – större frihet, men oftast högre ränta
Lån utan säkerhet kallas även privatlån eller blancolån, och kräver ingen fysisk tillgång som garanti. Det gör att långivaren tar en större risk – och därför ofta tar ut en högre ränta.
Typiska användningsområden:
- Renovering
- Elektronik eller vitvaror
- Resor eller evenemang
Räntan varierar stort – från några procent upp till cirka 30 % beroende på kreditvärdighet.
Bostadslån – det största lånet för de flesta
Bolån är det vanligaste exemplet på lån med säkerhet, där bostaden du köper fungerar som pant.
Att tänka på:
- Du kan låna upp till 85 % av bostadens värde (bolånetak)
- Du måste amortera om lånet överstiger 50 % av bostadens värde
- Du väljer mellan rörlig eller bunden ränta
Om du väljer bunden ränta och vill lösa lånet i förtid (t.ex. vid flytt eller byte av bank), kan du behöva betala en ränteskillnadsersättning – det vill säga ersättning till banken för utebliven ränta under bindningstiden.
Fordonslån – bil, båt och motorcykel
Lån till bil, båt eller MC kan vara antingen med eller utan säkerhet.
Lån med säkerhet:
- Du lånar oftast upp till 80 % av fordonets värde
- Lånet ska ofta vara återbetalat innan fordonet fyller 10 år
- Du får inte sälja fordonet innan lånet är betalt, utan långivarens godkännande
Lån utan säkerhet (privatlån):
- Du kan låna hela beloppet
- Du äger fordonet fritt
- Räntan är oftast högre
I båda fallen gäller oftast rörlig ränta.
Högkostnadskrediter – lån med mycket höga räntor
Högkostnadskredit är det nya namnet på det som tidigare kallades snabblån eller SMS-lån. Dessa lån har ofta mycket korta löptider och höga räntor.
Vad gäller för högkostnadskrediter?
- Räntan får inte överstiga referensräntan + 40 procentenheter
- Långivaren får inte ta ut mer i avgifter än själva lånebeloppet (kostnadstak)
- Du måste få tydlig information om totalkostnaden innan du lånar
Högkostnadskrediter regleras hårt sedan 1 september 2018, men bör ändå användas med stor försiktighet.
Sammanfattning – jämför lånetyper innan du bestämmer dig:
