Vad är en kreditupplysning – och hur påverkar den dina chanser att få lån?

När du ansöker om ett lån, till exempel ett bolån, gör långivaren en så kallad kreditprövning. En viktig del av den är en kreditupplysning – en rapport som visar hur din ekonomi ser ut. Informationen hjälper långivaren att avgöra om du kan betala tillbaka lånet.

Vad innehåller en kreditupplysning?

En kreditupplysning är till för att ge en samlad bild av din ekonomi. Den innehåller bland annat:

• Deklarerade inkomster (ofta två år tillbaka)
  
  
• Befintliga lån och krediter
  
  
• Betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
• Civilstatus (gift, singel, etc.)
  
  
• Folkbokföringsadress
  
  
• Eventuella fastigheter du äger
  
  

Om du nyligen flyttat till Sverige eller har låg deklarerad inkomst, kan du ibland behöva komplettera med andra uppgifter, som lönebesked.

Alla dessa uppgifter används för att göra en riskbedömning. Ju lägre risk du bedöms ha, desto bättre villkor kan du få – till exempel lägre ränta eller högre lånebelopp. Om din riskprofil däremot är hög kan du få betala mer i ränta eller till och med få avslag på din ansökan.

Så påverkar kreditupplysningen din kreditvärdighet

När en bank eller långivare hämtar en fullständig kreditupplysning – en så kallad personupplysning – registreras det som en förfrågan. Flera sådana förfrågningar under kort tid kan tolkas som att du söker många lån samtidigt, vilket kan sänka din kreditvärdighet.

För att undvika det, använd låneförmedlare eller jämförelsetjänster. Då görs endast en enda upplysning, som delas till flera banker. Du får ändå hem flera erbjudanden, men utan att kreditvärdigheten påverkas negativt.

Mikroupplysning – enklare och utan påverkan

Vid enklare kreditkontroller kan långivaren använda en mikroupplysning. Den visar:

• Namn och adress
  
  
• Om du har skulder hos Kronofogden
  
  
• Eventuella betalningsanmärkningar
  
  

Fördel: Mikroupplysningar påverkar inte din kreditvärdighet.
Nackdel: De ger mindre detaljerad information.

Så kollar du själv din kreditupplysning

Du har rätt att gratis få veta vilken information som finns om dig i ett kreditupplysningsregister – en gång per år.

Här är några sätt att göra det:

• Kreddy app, gratis – Visar din kreditprofil och ger förbättringstips - kreditbetyget och informationen i appen kommer från UC.
  
  
• UC Kreditkollen – Tjänst via minUC.se (mot avgift)
  
  
• Min Upplysning (UC) – Se dina uppgifter digitalt
  
  

Om du beställer en upplysning på dig själv registreras det inte som en förfrågan – det påverkar alltså inte ditt kreditbetyg.

Vilka företag lämnar kreditupplysningar?

För att få bedriva kreditupplysningsverksamhet krävs tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten. Flera aktörer i Sverige är rikstäckande, vilket innebär att de har uppgifter om samtliga svenskar över 15 år.

De mest kända är:

• UC (Upplysningscentralen)
  
  
• Creditsafe
  
  

• D&B (f.d. Bisnode)
  
  

Sammanfattning – detta bör du veta om kreditupplysning:

• En kreditupplysning innehåller detaljer om din ekonomi, civilstatus och fastighetsinnehav
  
  
• Den påverkar din kreditvärdighet, särskilt om flera upplysningar tas på kort tid
  
  
• Använd jämförelsetjänster för att undvika många förfrågningar
  
  
• Du har rätt att se din egen upplysning gratis varje år
  
  
• Tjänster som Kreddy eller Kreditkollen ger dig bättre koll på din kreditprofil och kan ge dig tips på hur du kan förbättra den.

‍