Kreditprövning – så påverkar den dina möjligheter att få lån
När du ansöker om ett lån, till exempel för en bostad, bil eller renovering, är det ett lagkrav att långivaren gör en kreditprövning. Det gäller alla lån – stora som små – och syftet är att säkerställa att du som låntagare har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka lånet.
Vad är en kreditprövning?
En kreditprövning är en samlad bedömning av:
- Dina inkomster
- Dina utgifter
- Dina skulder
- Din betalningshistorik
Den görs i två steg:
- Uppgifter från dig själv – som du fyller i vid ansökan
- En kreditupplysning – hämtas från ett kreditupplysningsföretag
Tillsammans ger dessa underlag långivaren ett tydligt beslutsunderlag:
- Hur stor är risken att du inte kan betala tillbaka?
- Vilken ränta och vilka villkor ska du erbjudas?
Syftet med kreditprövningen
Det finns två viktiga anledningar till att en kreditprövning görs:
- Skydda dig som låntagare – så att du inte hamnar i överskuldsättning
- Skydda långivaren – så att risken för utebliven betalning minimeras
Ju lägre risk du bedöms utgöra, desto bättre lånevillkor kan du få.
Så förbättrar du dina chanser att få lån – och få en bättre ränta
1. Ha en stabil inkomst
Fast anställning och regelbunden inkomst gör det lättare för långivaren att bedöma din betalningsförmåga. Din inkomst ska täcka både fasta utgifter och ge utrymme för ränta och amortering.
2. Betala räkningar i tid
Att sköta dina betalningar visar ansvarstagande. Har du betalningsanmärkningar? Vänta med att ansöka tills dessa har försvunnit (vanligtvis efter 3 år).
3. Undvik för många smålån
Många aktiva krediter signalerar ekonomisk stress. Om möjligt – samla dina lån till ett större, med lägre ränta och färre avgifter. Det förbättrar både ditt kassaflöde och din kreditvärdighet.
4. Amortera regelbundet
Amortering minskar din skuldsättning och visar att du tar ansvar för din ekonomi. En lägre skuldnivå kan förbättra dina chanser till framtida lån.
5. Sök med medsökande
Att ansöka tillsammans med en partner kan öka chanserna till lån, eftersom långivaren då bedömer två inkomster. Tänk dock på att ni är solidariskt betalningsansvariga – båda ansvarar för hela lånet.
6. Begränsa antalet kreditupplysningar
Varje gång du ansöker om lån tas en kreditupplysning. Många förfrågningar på kort tid kan uppfattas negativt.
Tips: Använd en låneförmedlare – då tas bara en upplysning, även om du får svar från flera banker.
7. Säg upp gamla krediter du inte använder
Oanvända kreditkort och gamla konton påverkar ditt låneutrymme negativt. Se till att avsluta krediter du inte längre behöver.
8. Bygg en buffert
En buffert gör dig mindre sårbar för oväntade utgifter. Den visar också att du har ekonomisk framförhållning – något som långivare ser positivt på.